目前,我国经济发展结构转型升级,消费信行业正处于高速发展阶段。而我国征信市场还在面临着征信数据缺乏、信息孤岛难以打破的难题,消费信从业者很难获取其他同行业企业的黑名单、多头借等数据,个人信的诈骗、合谋骗、薅羊毛、借逾期、盗用身份等欺诈行为屡见不鲜。
针对当前消费信行业风控的痛点难点,1月11日,第三届中国消费信风险管理及科技论坛在上海正式拉开帷幕。
下午圆桌对话环节尤为引人注目,天创信用副总裁陈谊萍应邀出席,与其它嘉宾一道,探讨科技如何助力基于场景的消费、商品分期及汽车。
右一为天创信用副总裁陈谊萍
目前哪些科技手段真正的在自己的场景里面起到了核心作用?陈谊萍认为,如果要做风险管理,首先得从业务模式上做一个简单的区分。
其次我们要做风险的识别,这其中有三个部分,第一部分也就是最早期的时候我们识别客户的信用风险;第二部分要识别欺诈风险;还有一种是如果你做消费、汽车业务,还需要识别操作风险。
除了上述三种常见的风险之外,还有一种线上账户的风险需要大家特别关注。如果用户拿的资料本身就是造假的话,就可能同时涉及到信用风险和欺诈风险。
对于数据的联合管控,陈谊萍特别强调,所有的数据没有办法满足所有的风控,无论是房、分期、消费,数据仅仅是一个基础。那么数据到底如何使用?一方面可以通过和第三方公司的合作,另外一方面就是基于自有数据做一些策略和规则上的设计。
在前的资产管理上,如何定义好客户和坏客户,如何针对好客户提供不同的多元化的产品,需要通过评分卡模型的建设。在整个注册系统上面,至少要包含三大模块,一是数据的调用和实时计算;二是规则和策略需要实时的存储和计算;三是在给好人分组的时候,评分卡模型也需要做到实时的计算。
随着消费信规模的扩张,不良款率的逐年走高,如何利用大数据技术对消费场景、审批与授信流程、客户信用管理与评估、风险预警与数据建模等进行综合标准的把控,就显得尤为重要。
科技和正成为推动现代经济增长的两大引擎,作为科技行业的先进者,天创信用为客户提供科技的赋能服务。以“数据+风控+”模式打通服务价值链,通过大数据技术及风控能力连接端和产业端,为客户提供全面、专业、高效的数据服务、风控服务和解决方案。基于风控的核心能力,天创目前已形成风控咨询、数据产品和系统平台三大业务线。