9月15日晚8点,天创CEO李文贤受商务部《贸易》杂志邀请,为其读者带来主题为《大数据征信重塑供应链》的分享。
2017是消费发展狂奔的一年,然而,暴力催收、过度借、畸高利率、个人隐私泄露等问题也不断涌现。监管政策不断落地,消费行业的发展寒冬已至。
而在另一方面,商业银行、第三方支付机构、电商巨头、物流企业、P2P公司纷纷由C端转向B端布局,供应链的发展迎来爆发之际。据前瞻产业研究院预测,到2020年,我国供应链市场规模或将达到15万亿元。
信息化背景下,中国供应链正逐步过渡到以核心企业为主导
相比于中国,美国供应链发展至今经历了三个阶段。第一阶段以银行为主导,第二阶段以核心企业为主导,现在已经发展到第三个阶段,模式在重新的调整与变革,呈现出第一、第二阶段两种发展模式共生的局面。相比于美国成熟的供应链发展,我国的供应链发展起步较晚,尚不成熟,李文贤指出,中国正处于从第一阶段往第二阶段转变的过程中。
中小微企业融资难一直是我国经济发展中亟待解决的问题。由于中小微企业存在信息化程度低、经营小微分散、收入浮动大和缺乏优秀抵押物等特点,导致机构在为中小微企业提供款时,存在信息渠道有限、尽调成本高和放风险大等问题。而供应链则被认为是中小微企业获得融资服务的最佳途径之一。
供应链升级的三架马车
随着以大数据、人工智能等为代表的互联网信息技术的发展,很多行业都在发展自己的供应链模式。基于近些年深耕供应链领域积累的丰富经验,李文贤指出,做好供应链需要有三架马车。
第一是信息化服务,中小微企业必须实现信息化,将业务流程都在线上完成,这样才能积累业务数据。目前,大多数中小微企业信息化程度低,但随着技术发展已经出现一批为中小微企业提供SaaS系统服务的公司,帮助企业搭建CRM或者OA等系统完成信息化。
第二是线上支付平台,B2B企业交易必须依托第三方支付在线上平台完成,只有这样资金流数据才会被保存。
第三是信用体系。基于支付数据和信息化数据,搭建中小微企业信用体系,这样才能更好地开展供应链服务。
数据、模型和系统是科技公司发展三要素
李文贤表示,科技公司需要具备三个核心武器。
首先是企业数据,比如工商、税务、财税、电力等数据,一定程度上能反映企业情况。此外,对于一些中小微企业来说,法人数据非常关键,比如法人个人的运营商数据、欺诈数据以及出行数据等。目前,在中小微企业信用风险评估中,法人个人数据权重可能占用风险的50%,有时甚至可以达到70%。
其次是风险模型,企业风险由三块组成,分别是欺诈风险、信用风险以及操作风险。随着大数据征信的发展,可以不断完善线上风控模型,最终可以实现完全由机器完成授信和放款,从线上和线下相结合转变成纯线上的业务模式。
最后是系统,征信业务在运营过程中离不开系统支撑,比如业务系统和决策引擎,天创的智能决策分析平台——风云诀能够助力机构大幅提升精细化风险管理能力。
在很多人看来,电力、农业、印刷和汽车行业是供应链很难实现的方向,但这些行业已经逐渐被科技渗透。以天创为例,通过与核心企业合作,比如国家电网、大北农、印刷家、车云金服等,为细分行业提供信用评估服务,建立行业信用评价标准。
随着技术的不断发展,科技将逐渐改变供应链行业。在这场供应链产业升级浪潮中,天创将扮演好赋能者的角色,通过先进大数据、人工智能、区块链等技术助力供应链破解中小企业融资困境。