伴随着新兴技术在行业的深入应用,科技对的作用不断被强化,创新性的解决方案层出不穷,科技发展进入新阶段。
为推动山西省互联网行业的快速发展,11月14日,由山西省互联网协会主办的山西首届互联网科技高峰论坛在太原顺利召开。
本届论坛以“科技驱动·创新”为主题,山西省办、省农行、省银联、华为、阿里云、晋商消费、微网、中金支付等政产学研媒各领域共200余名嘉宾出席了本次盛会。
作为国内先进的科技公司,天创信用CDO赵千里应邀出席,并发表主题为《用科技连接场景与》的演讲。
1强监管时代,消费正处于新的转型期
2017年现金行业的突然爆发使得人们开始重新思考消费与场景之间的关系,头部现金平台令人瞠目的业务扩张规模与利润增速,使得从业者开始觉得,场景或许束缚了消费真正的爆发。
然而,现金的繁荣并没有存在太久,去年年底的一系列文件出台,尤其是《关于规范整顿“现金”业务的通知》提出鼓励有场景的借业务,终止了这场狂欢。
当风口散去,大家开始重新思考消费的本质,场景与消费的关系也被重新考量。越来越多的消金机构开始意识到要将的属性发挥到极致,就必然要结合消费场景。
2新场景意味着风控体系的调整或是重构
在强监管时代,消费正处于从“无场景”过渡到“有场景”的新的业务转型期。而业务的转型也意味着风控体系的调整甚至是重构。
客群
与商业银行和大型电商平台主要服务于低风险客户不同,消费机构的目标客群往往风险较高。这群人普遍年龄在20-40岁之间,无收入或者收入不高,往往大部分属于征信白户或者在商业银行很难得到信。
风险
随着业务转型,消费面临的主要风险也在发生变化,现金主要是集中在欺诈风险,而场景分期则主要集中于欺诈风险和信用风险,对于这类有场景业务的风险评估需要更加全面,对风控的要求也更高,需要精细化风险管理,才能系统性地解决场景风控面临的问题。
赵千里指出,有效数据少、实效风控难、系统支撑弱是当前场景风控存在的三大不足,消费风控体系的搭建只有从风控核心体系出发,才能实现精细化风险管理。
天创能够提供T.D.P即系统层、数据层、模型层三位一体的风控体系核心建设。从策略/模型的开发、设计、多维数据的接入和应用到搭建完整的核心风控系统,天创都已积累了丰富的经验。
数据
数据是一切风控的基础,场景的风控则需要更多更强的数据。欺诈风险和信用风险是当前消费机构需要重点管理的风险,而多维度的反欺诈类数据、人物画像类数据是预防此类风险的基础。
当前,消费市场多头借、以债养债的乱象严重,有数据显示,多头借用户的信逾期风险是普通客户的3-4倍,款申请者每多申请一家机构,违约的概率就上升20%。
天创的反欺诈类数据产品比如黑白名单产品无间探针、多头注册产品生活探针、多头借产品信用探针,是应用大数据和机器学习技术,结合多年信业务经验设计而成的风控产品,可直接用于机构信风控模型,帮助机构快速识别共债和欺诈风险。
消费的核心在于场景,针对不同的场景,天创具有不同领域的风控建模能力和经验,基于信用卡代偿、大额现金、教育分期、航旅分期、3C分期、新车按揭等多个业务场景的专家风控模型,可快速为客户提供服务,或采用联合建模方式,不断帮助客户提升风控效果。
风控系统
随着线上业务的高速发展,对模型和数据的高效管理成为风控体系的必需。风云诀是专为机构打造的智能决策分析平台,是天创核心风控平台产品,由风控、产品、数据三大专家团队联手打造,采用人工智能技术和高性能计算技术,能够大幅提升机构的风控建模效率和运算性能。
消费升级大趋势下,成熟、稳健的场景是消费稳定获客,可持续发展的重要保障。天创也将始终致力于以全面、专业的服务帮助客户打造顶尖的风控和场景运营能力。